أدى عدم اليقين الاقتصادي الذي حدده الوباء في العام الماضي إلى افتراض أن معدل التخلف عن سداد الائتمان بين المستهلكين استمر في التأثير في عام 2021. اليوم ، أعلنت شركة ناشئة قامت ببناء منصة لمساعدة المستهلكين على التخفيف من هذا الوضع عن بعض التمويل على خلفية زيادة الطلب على خدماتها.

سيماند، التي تبني التحليل السلوكي الذي يتكامل مع منتجات مشاركة العملاء للمساعدة في تحديد العملاء الذين يجدون صعوبة في دفع الفواتير ويقدم بدائل للدفع لمنعهم من التخلف عن السداد ، وقد جمع 43 مليون دولار من التمويل.

هذه الأموال هي امتداد لسلسلة B ، التي أغلقت في مايو من العام الماضي ، وبذلك يصل إجمالي الجولة إلى 95 مليون دولار ، وأكثر من 100 مليون دولار لشركة ناشئة في كالجاري ، كندا منذ إنشائها في عام 2016.

تقود Innovia Capital أحدث ضخ للتمويل ، مع مشاركين آخرين لم يتم تسميتهم.

لا تكشف Symand عن تقييمها ، لكن حنيف جوشاجاني ، الرئيس التنفيذي لشركة Symand الذي شارك في تأسيس الشركة مع Tiffany Kaminsky (CMO للشركة الناشئة) قال إنها على وشك “قفزة هائلة” بين المنظمات التي تستثمر في الحلول التي من شأنه أن يساعد في دعم العملاء. من الصعب الوفاء بالمدفوعات.

قال في مقابلة: “لقد كان عدم اليقين مع العملاء مرتفعًا للغاية ولا يملك مقدمو الخدمات القدرة على دعم أحجام الإحالات الجماعية بطريقة تلقى صدى فعليًا لدى العملاء وتهدئ التعاطف”.

عملت العملية بشكل أساسي مع العملاء في قطاعات الاتصالات والخدمات المالية والخدمات والإعلام وتزعم أن لديها ثلثي أكبر مزودي خدمات الاتصالات في أمريكا الشمالية ، فضلاً عن بنك متعدد الجنسيات ، كعملاء.

في العام الماضي ، قالت سيماند إنها في طريقها للعمل مع 100 مليون عميل (أي عملاء عملائها) بحلول نهاية عام 2020 ، وسألنا الشركة عما إذا كانت قد تجاوزت هذا الرقم.

الغرض من الشركة الناشئة مزدوج: فهو يحدد متى يواجه عملاؤهم صعوبة في دفع الفواتير ، ويقدم لهؤلاء العملاء بدائل تتجاوز حالات الرفض البسيطة ، والتي تؤجل ببساطة التعامل مع المشكلة بالنسبة للكثيرين.

في الوقت نفسه ، لا يهدف حل Symand فقط إلى تجنب التأخير: فقد تم تصميم حلول الشركة لتقديم المساعدة والبدائل للشركات التي ترى قدرًا هائلاً من حركة المرور في عمليات خدمة العملاء.

ومع ذلك ، تظل التأخيرات نقطة رئيسية: يقدم معظم مقدمي الخدمات فترات تأخير في العام الماضي كنهج خط أول لتجنب حالات التخلف عن السداد. لكن جوشاجاني قال إنه يعتقد أن الرفض “يمكن أن يوفر إحساسًا زائفًا بالأمان المالي للعملاء”.

يرجع هذا جزئيًا إلى أن هؤلاء العملاء يرفضون عادةً أكثر من حساب واحد.

وجدت دراسة استقصائية أجرتها الشركة في يوليو بين 500 من مستخدميها زيادة بنسبة 27٪ في الأشخاص المتأثرين بسداد الفواتير بين أبريل ويوليو 2020 ، حيث يقوم المتأخرون عادةً بذلك بمتوسط ​​ثلاثة فواتير: 55٪ على قرض واحد على الأقل ؛ 37٪ متأخرات في الرهن العقاري / الإيجار ؛ 21٪ كانوا متأخرين في خط الائتمان الخاص بهم ؛ تأخر 52٪ في سداد مدفوعات بطاقات الائتمان.

عادةً ما ترتبط المدفوعات المفقودة وأي مشكلة مالية شخصية بأكثر من مجرد عدم وجود نقود: فقد يكون هناك فقدان للوظيفة ومرض ومشاكل عائلية وأكثر من ذلك بكثير وراء السبب الذي يجعل الشخص يجد نفسه يفتقر إلى الحسابات.

لذلك ، يحاول Symand اتباع نهج حساس في تحديد وقت ظهور المشكلات ومعالجتها.

“نظرًا لأن الهدف الأساسي لشركة Symand هو إنقاذ العملاء من النتائج السلبية ، فقد وضعنا استراتيجيات مع عملائنا لضمان شعور العملاء بالدعم والتمكين للتصرف وتجنب الفواتير المتراكمة خلال فترة الرفض” ، أشار جوشاجاني. “من خلال إشراك العملاء في التواصل التعاطفي ، وأدوات الخدمة الذاتية وخيارات الإرجاع المرنة ، ساعدت Symand المؤسسات الرائدة على تزويد العملاء بتجربة إيجابية في وقت ليس آمنًا ومرهقًا. إرادة العملاء ، تقلل من تكاليف التشغيل و يساعد العملاء في حل الحسابات التي تلقوها قبل وصولهم للتحصيل. “

كما وصفنا سابقًا ، يضم فريق Symend حوالي 25٪ من طلاب الدكتوراه في العلوم السلوكية ، لكنه لا يوضح كثيرًا كيفية عمله ، أو النهج المتبع في تقييم العملاء. تستخدم البيانات من الشركات نفسها وتجمعها مع موارد الجهات الخارجية (على عكس البيانات التي قد تستخدمها العديد من شركات التكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي ، على سبيل المثال ، لتقييم أهلية الشخص للحصول على قرض معين بسعر فائدة معين). .

يلاحظ كامينسكي أنه في العام الأخير من العمل ، شهدت الشركة مزيدًا من الاستثمار في الخوارزميات والتحليلات.

وقالت: “باستخدام الخوارزميات الذكية في سلوكنا ، يمكن لـ Symand تحديد وتمييز الاختلافات الرئيسية في سلوك العملاء لتخصيص التفاعلات وتحسينها بناءً على التفضيلات الفريدة للشخص”. “يأخذ نموذج AI / ML الخاص بشركة Symand خطوة إلى الأمام من خلال الجمع بين الأفكار من تفاعلات العملاء مع البيانات التاريخية حول الإجراءات المتخذة. تساعد هذه الأفكار Symand على اكتشاف السمات النفسية والسلوكية الأساسية لتحديد الاستراتيجيات التي ستشكل السلوك بشكل إيجابي.”

بعد ذلك ، لالتقاط مشاعر العملاء والاستمرار في تكرار هذه الاستراتيجيات ، تقول إن Symand تستخدم نماذج معالجة البرمجة اللغوية العصبية لتصنيف المشاعر تلقائيًا بناءً على الردود المقدمة لأدوات الاتصال والخدمة الذاتية. وقالت: “تم تصميم مقاييسنا بهدف نهائي يتمثل في بناء تجربة علامة تجارية إيجابية باستمرار تمتد إلى ما هو أبعد من الحسابات السابقة ، لذلك يستخدم نموذج الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي الخاص بنا تحليل المشاعر وسجل التفاعل”. “في نهاية المطاف ، يضمن أن الاتصال يتوافق مع احتياجات العميل الفريدة والمتطورة ، ويخلق تجربة إيجابية باستمرار تحافظ على تفاعل العملاء.”

بعد ذلك ، ستستخدم الشركة التمويل لمواصلة التوظيف ، خاصة على المستوى الدولي ، مع التركيز على فتح العمليات في أمريكا اللاتينية وآسيا والمحيط الهادئ. وستستثمر أيضًا في توسيع منتجاتها لتشمل أدوات الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم ، جنبًا إلى جنب مع زيادة الاستثمار في توسيع منتجها لمساعدة الأشخاص على تجنب فشل الحساب.

قال دينيس كابالمان ، الشريك في Inovia Capital ، في بيان: “نحن نؤمن بشدة بمهمة Symand المتمثلة في إضافة قيمة مستدامة للمنظمات ، من خلال مساعدة عملائها على تجنب المجموعات”. “نهجهم متميز وفعال لأنه يجمع بين العلوم السلوكية وعلوم البيانات لتوجيه نهج مخصص لكل عميل. من خلال هذا الاستثمار الجديد ، يتم تمويل Symand جيدًا لتنفيذ استراتيجية التركيز العالمية الخاصة بها والتعاون مع المنظمات الكبيرة في العديد من الصناعات. “