أصبح التحول الرقمي مصطلحًا متكررًا يوميًا في مختلف القطاعات والبنوك ، ولكن ما هو التحول الرقمي بالضبط؟ .. أعتقد أن البنوك بحاجة إلى النهوض قليلاً والإجابة على هذا السؤال قبل أن تعتقد أنها جعلت مؤسساتها رقمية ، وعليهم التفكير مرة أخرى في كيفية إجراء تحول فعلي.

ألتقي دائمًا بالعديد من الفرق التنفيذية في البنوك بسبب طبيعة عملي ، وأرى أن بعضهم لديه رؤية ، والكثير منهم ملتزمون وجزء كبير منهم يفهم أن الحياة تتغير. لكن قلة من الناس يفهمون كيف.

لقد تحدثت إلى الكثيرين حول عالم التغيير في التكنولوجيا المالية ، وكيف يعيد جيل الألفية تصميم الخدمات المصرفية ، من الشركات الناشئة التي تجعل أنظمة الدفع أسهل ، إلى الشركات العملاقة التي أصبحت تهيمن على مجتمع الدفع عبر الإنترنت. بالإضافة إلى كيفية إعادة اختراع تقنية blockchain للبنية التحتية المصرفية ، إلى جانب الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، تتألق عيونهم أحيانًا.

كما تحدثت عن العملات الرقمية والعملات المشفرة ، وكيف ظهر تفكير جديد في عالم العملات المشفرة ، وكيف تشهد إفريقيا تغييرات في أنظمة الدفع باستخدام الهواتف المحمولة وأنظمة blockchain لتحويل كميات ضخمة من المعاملات الصغيرة مجانًا. وهنا يبدون متشائمين بعض الشيء.

من خلال ربط هذه الأشياء مع العديد من الإحصاءات التي أثبتت أن معظم صانعي القرار في البنوك العالمية قد خلطوا بفكرة ماهية التحول الرقمي – بالتأكيد التحول الرقمي هو تحول كامل من العقلية إلى البنية التحتية إلى هيكل وأسس البنك.

شهد القطاع المصرفي العالمي العديد من مراحل التغيير. بدأ العصر الحديث للتكنولوجيا المالية منذ حوالي 150 عامًا ، وفي عام 1867 كان أول كابل عبر الأطلسي يتم مده بنجاح وتوفير البنية التحتية للعولمة المالية.

ثم جاءت مرحلة إنشاء أول جهاز رقمي آلي ، وهو أول جهاز صراف آلي من بنك باركليز في المملكة المتحدة. لعقود من الزمان ، غيّرت آلة الترقيم التلقائية هذه العلاقات بين الأشخاص الذين لديهم أموال وأموال.

ثم جاء مجيء الإنترنت ثم الهواتف المحمولة والهواتف الذكية لإحداث الثورة التكنولوجية الحالية التي تحمل أسماء عديدة منها الثورة الصناعية الرابعة.

على الرغم من الأزمات المالية العالمية العديدة التي حدثت ، تميل البنوك إلى الحفاظ على ثقة الناس عندما يتعلق الأمر بالادخار والاستثمار.

لكن بعد الأزمة المالية العالمية في عام 2008 ، كانت هناك فجوة بين الخدمات التي تقدمها البنوك وما يطمح إليه العميل من خدمات سريعة وبسيطة ورخيصة ، وكانت هذه الفجوة كبيرة لدرجة أن شركات التكنولوجيا مثل Facebook و Amazon و Alibaba قررت القفز على الفرصة والاستفادة منها. ما عرضته بعض الشركات. إن خدمات تحويل الأموال والدفع هي خير دليل على هذا الغزو للقطاع المصرفي.

فلماذا يعتقد بعض كبار صانعي القرار في بعض البنوك أنهم قاموا بإجراء تحول رقمي ، ولا يتطلب ذلك أي تغيير في نموذج أعمالهم ، بينما يتضح لمن هم على دراية بالتكنولوجيا أن التحول الرقمي هو تحول ثقافي وتجاري وتنظيمي ضخم يعتمد على نموذج أعمال جديد تمامًا؟ حسنًا ، الإجابة هي أن معظم صناع القرار المصرفي ليسوا على دراية بالتكنولوجيا. تتم إدارة البنوك من قبل المصرفيين ، وليس من قبل التقنيين ، باستثناء البنوك الرقمية الجديدة التي تحتاج إلى أن تكون تقنية أيضًا ، وإلا فهي مجرد بنك ، وليس بنكًا رقميًا.

لكن هل هذا يعني أن صناع القرار أصبحوا تقنيين؟ لا ، ليس بالضرورة ، ولكن يجب أن يكون هناك تغيير في الرؤية واعتماد أكبر على رؤساء قطاعات التكنولوجيا في اتخاذ القرارات عندما يتعلق الأمر بالتغيير الرقمي.

لتنفيذ التحول الرقمي ، تتطلب البنوك التقليدية تقنيات جديدة لإعادة تشكيل الأعمال ، وتحديث الأنظمة الأساسية ، وخفض تكاليف التشغيل ، وتحسين قدرات التحكم في المخاطر ، وتبسيط طرق اكتساب العملاء ، بالإضافة إلى زيادة الشمول المالي ودخول أسواق الشركات الصغيرة التي لم تخترق بعد .

تدفع التغييرات في توقعات تجربة المستخدم أيضًا البنوك التقليدية إلى تطوير تطبيقات جديدة بسرعة ، مثل تطبيقات التسويق والتطبيقات المالية غير التقليدية ، من أجل جذب العملاء الأصغر والأصغر سناً. الغرض من التحول الرقمي للبنوك هو تحسين تجربة العملاء ، وخفض التكاليف ، وتبسيط العمليات ، وتقليل الاحتكاك ، وزيادة المرونة أو زيادة الربحية … أو كل هذه الأهداف. ومع ذلك ، فإن تغيير الخدمات المصرفية الرقمية سيعطل نماذج الأعمال التي كانت أساس البنوك لعقود. هذا هو سبب صعوبة التغيير الحقيقي للخدمات المصرفية الرقمية – إنه أكثر من مجرد تقديم نفس المنتج في تطبيق جديد.

قبل COVID-19 ، تحدثت البنوك عن التحول الرقمي. في الواقع ، فعلت كل منظمة في الصناعات الأخرى الشيء نفسه. لكن في أعقاب الوباء ، نحتاج إلى تجاوز الحديث عن التحول الرقمي وتفعيله. مع تغير توقعات المستهلك ، تتغير المنافسة أيضًا. وهكذا سرعان ما أصبحت الحاجة إلى التكيف هي القاعدة. أصبح التغيير الرقمي مسألة بقاء.

* متخصص في Fintech و blockchain