القاهرة: أدى اعتماد المملكة العربية السعودية للخدمات المصرفية المفتوحة إلى إحداث تحول في النظام البيئي المالي في المنطقة، وفقًا لأحد كبار المديرين التنفيذيين في مجال التكنولوجيا المالية.

وفي مقابلة مع عرب نيوز، أشاد عبد الله المؤيد، رئيس الثقافة، بالبنك المركزي في المملكة لتأثيره التنظيمي الشامل على القطاع المالي.

في مايو 2022، أطلقت المؤسسة، المعروفة أيضًا باسم مؤسسة النقد العربي السعودي، مبادرتها للخدمات المصرفية المفتوحة، والتي غيرت مستقبل التكنولوجيا المالية في المملكة والمنطقة على نطاق أوسع.

الخدمات المصرفية المفتوحة هي ابتكار تكنولوجي يسمح للعملاء بمشاركة بياناتهم بشكل آمن مع أطراف ثالثة.

وقال المؤيد: “إن الخدمات المصرفية المفتوحة تغير طبيعة العلاقات في جميع أنحاء النظام المالي في المملكة العربية السعودية والمنطقة بأكملها. وهذا أمر جيد فقط”.

وردد نادر عبد الرازق، الرئيس التنفيذي لشركة fintech MoneyHash من الولايات المتحدة الأمريكية، هذه المشاعر، قائلاً لصحيفة عرب نيوز: “ستعمل الخدمات المصرفية المفتوحة (في المملكة العربية السعودية) على تسريع العلاقة بين البنوك والتكنولوجيا المالية بشكل كبير، وستفتح العديد من حالات الاستخدام التجاري. ”

وأضاف: “يعتمد الابتكار المصرفي والمالي بشكل كبير على الوصول إلى أطر البيانات المفتوحة واعتمادها. وبمجرد إنشاء هذه الأطر، لن تتعاون البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الحالية بشكل أكبر فحسب، بل ستجذب أيضًا المزيد من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية للتوسع في السوق وتنفيذ حلولها.”

ويعتقد عبد الرازق أن هذا سيزيد من التطور الرقمي والقدرة التنافسية للاقتصاد، “لكن الفائز الحقيقي هنا هو المستهلك”.

وقالت مؤسسة النقد العربي السعودي في تقريرها عن السياسة المصرفية المفتوحة، إن مبادراتها تركز على “تعزيز ظهور التقنيات الرقمية وتأثيرها على الخدمات المالية الجديدة التي تتيحها، فضلاً عن بناء الإطار التنظيمي اللازم لتبني هذه المبادرات”.

وجاء في البيان أيضًا: “إن هذا يفتح الباب أمام إنشاء وتقديم خدمات مالية جديدة. ولذلك، ترى مؤسسة النقد العربي السعودي أن الخدمات المصرفية المفتوحة تلعب دورًا مركزيًا في مواصلة تطوير القطاع المالي في المملكة”.

وأوضح المؤيد أن جهود مؤسسة النقد العربي السعودي لتوحيد واجهات برمجة التطبيقات، أو APIs، تعزز المنصات النقدية في البلاد، والتي تهدف إلى توسيع الشمول المالي من خلال توفير وصول آمن وسلس وبأسعار معقولة إلى الخدمات والمشورة.

تتيح واجهات برمجة التطبيقات (API) لتطبيقات برمجية مختلفة التواصل مع بعضها البعض، مما يسهل تكامل البيانات والوظائف ومشاركتها.

وقال المؤيد: “إن واجهات برمجة التطبيقات الموحدة تتيح إمكانية التشغيل البيني بين مقدمي الخدمات، مما يؤدي إلى نظام بيئي مالي أكثر تماسكاً”.

تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة على تغيير العلاقات في جميع أنحاء النظام المالي في المملكة العربية السعودية والمنطقة بأكملها.

عبدالله المؤيد رئيس منظمة ثقافية

“وهذا يجعل من الممكن تطوير خدمات ومنتجات مالية مبتكرة يمكنها تلبية مجموعة واسعة من احتياجات العملاء. ومن خلال فتح الوصول إلى البيانات المالية، تعمل واجهات برمجة التطبيقات هذه على تعزيز بيئة الابتكار، مما يسمح للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالتركيز على مشاكل المستخدم النهائي؛ بعيدًا عن وأضاف “من مخاوف الاتصال والوصول إلى البيانات”.

كونها واحدة من الشركات الرائدة في المنطقة في توفير واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، فإن ترابط مثال رائع للآخرين.

“مهمتنا هي تمكين الاتصالات اللازمة لتوسيع نطاق الشمول المالي للجميع، من خلال بناء البنية التحتية التي تتيح استشارات وخدمات مالية آمنة وسلسة ورخيصة. كما هو الحال مع جميع البيانات المالية والشخصية، يجب أن نكون واضحين بأن الثقة والأمن والأمان وقال المؤيد: “إنها جزء غير قابل للتفاوض من العملية”.

وفيما يتعلق بالأمن، أكد الرئيس التنفيذي: “في Culture، نتخذ سلسلة من التدابير المستمرة لضمان الأمن، مثل ضمان مصادقة جميع المعاملات وطلبات الوصول إلى البيانات باستخدام عدة عوامل لتحسين الأمان، بالإضافة إلى متطلبات تطبيق الحالة أيضًا – معايير التشفير المتطورة لحماية البيانات أثناء النقل والتخزين.

وأوضح كذلك: “إن ضوابط الوصول إلى البيانات، مثل تطبيق ضوابط صارمة على من يمكنه الوصول إلى بيانات محددة ولأي غرض، تضمن عدم إساءة استخدام بيانات العملاء”.

وأضاف المؤيد: “هناك أيضًا فحوصات وتدقيق مستمرة ومنتظمة للامتثال للتأكد من أن جميع المشاركين في النظام المصرفي المفتوح يستوفون أعلى معايير الأمان والمتطلبات التنظيمية”.

كما سلط الضوء على التعاون مع مؤسسة النقد العربي السعودي خلال فترة البيئة التجريبية التنظيمية، والتي أظهرت إمكانات الخدمات المصرفية المفتوحة لتحويل إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية.

زراعة العلاقات التكافلية

وقال المؤيد: “بالنظر إلى المملكة العربية السعودية، نرى طموحًا وطنيًا لتعزيز العلاقة التكافلية بين البنوك والتكنولوجيا المالية، من خلال تمكين تبادل البيانات واعتماد حلول تكنولوجية مبتكرة”.

وأضاف: “توفر البنوك لشركات التكنولوجيا المالية إمكانية الوصول إلى البيانات المالية القيمة بموافقة العملاء، ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك العمل معًا لإنشاء منتجات مالية أكثر تخصيصًا وابتكارًا”.

وأوضح المؤيد أن البنوك التي تتطلع إلى التعاون مع إحدى شركات التكنولوجيا المالية يمكن أن تؤدي إلى تدفقات إيرادات جديدة وفتح قطاعات العملاء، وتحسين وصولها إلى الأسواق وعروض المنتجات – بالإضافة إلى ضمان القدرة على التكيف والابتكار للشباب من السكان الأصليين رقميًا.
المملكة.

وقال: “معًا، يمكن للبنوك والتكنولوجيا المالية الوصول إلى الشرائح المحرومة من السكان، وكذلك أولئك الذين يمكنهم الاستفادة من تحسين الوعي والوصول إلى الخدمات المختلفة، مما يوفر للجميع العديد من الفوائد والآثار التي لا يمكن الوصول إليها من خلال الوسائل التقليدية”.

الحفاظ على بيانات المستهلك

وبحسب المؤيد، فقد أنشأت مؤسسة النقد العربي السعودي إطارًا قانونيًا قويًا ضروريًا لحماية بيانات المستهلك، ويتطلب موافقة صريحة قبل مشاركة المعلومات المالية مع مقدمي الطرف الثالث.

وقال المؤيد: “لقد حددت مؤسسة النقد العربي السعودي بحق حماية معلومات المستهلك وخصوصيته باعتبارها أمراً حيوياً لثقة المستهلك ومشاركته”.

وأوضح أن هذا النهج لا يوفر للمستهلكين التحكم في معلوماتهم الشخصية فحسب، بل “يمنح المستهلكين أيضًا التحكم في بياناتهم، بما في ذلك الحق في معرفة كيفية استخدام معلوماتهم والقدرة على إلغاء الوصول إليها في أي وقت، ويبني الثقة ويشجع المشاركة”. في النظام البيئي المصرفي المفتوح”، وهو أمر ضروري لبناء الثقة في القطاع المصرفي.

“نعتقد أن هذا جزء مهم من عملية بناء الثقة لعملاء الخدمات المصرفية في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية. ومن خلال التوضيح للناس أن كل فرد هو المالك الحقيقي لبياناتهم، يمكنهم أن يشعروا بالتمكين لاتخاذ أفضل قرارات الوصول لبياناتهم وأضاف “الاحتياجات الفردية”.

الانتقال السلس

ومع تحرك المملكة نحو الخدمات المصرفية المفتوحة، تغتنم البنوك التقليدية الفرصة لإعادة تحديد أدوارها.

وأعرب المؤيد عن إعجابه الشديد بالرؤية والرغبة في التغيير لدى البنوك في جميع أنحاء المملكة.

وأوضح أن المؤسسات المالية تنتقل من كونها مجرد حارسة لأموال العملاء إلى شركاء أكثر تكاملاً في الحياة المالية لعملائها.

وقال: “البنوك التي نتشارك معها ترى في الواقع الخدمات المصرفية المفتوحة أكثر من مجرد سلسلة جديدة من اللوائح التي يجب الوفاء بها”.

وأضاف المؤيد: “إدراكًا لقيمة الابتكار الذي تجلبه الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، مثل شركاتنا، تقوم العديد من البنوك بتكوين شراكات وتعاون للاستفادة من أفضل التقنيات المتاحة لتحسين عروضها”.

وذكر عبد الرازق من MoneyHash أن الخدمات المصرفية التقليدية ستستمر في الازدهار والنشاط، على الأقل على المدى القصير.

وأضاف: “ولكن مع ظهور الخدمات المصرفية المفتوحة والعديد من الفرص في مجال التكنولوجيا المالية، يمكن للبنوك التي تنفذ استراتيجية رقمية قوية وتستفيد من التحالفات الاستراتيجية مع التكنولوجيا المالية، أن تصبح أكثر قدرة على المنافسة ومرونة في هذا السوق الديناميكي”.